Max
Схема с «ошибочными» переводами на карту или счет набирает обороты, и злоумышленники используют ее для обмана доверчивых граждан. Цель этой онлайн-аферы – заставить вас вернуть деньги мошеннику, а в результате потерять гораздо больше, чем получили. К тому же, по словам специалистов, такой «подарок» может быть частью схемы по отмыванию денег. Мошенники могут втянуть жертву в схему финансирования терроризма, оплату наркотиков или использовать в качестве дроппера.
Журналист против мошенников
О том, что от действий онлайн-мошенников никто не застрахован, а масштабы их деятельности расширяются в геометрической прогрессии, свидетельствует тот факт, что все чаще в вашем ближнем круге знакомых появляются люди, которые сталкивались с аферистами.
Наша коллега, журналист Н., поделилась своей историей: «Мне позвонила женщина, представилась матерью ребенка, которому срочно нужны деньги на лечение. Она якобы случайно перевела деньги на мой счет. Мне, как журналисту, стало интересно, и я начала задавать ей наводящие вопросы. Видимо, она решила, что я клюнула, и прислала мне в мессенджер чек о переводе, выглядел он очень правдоподобно. К счастью, денег на счету не оказалось. Скорее всего, мошенники сначала проверяют, поверит ли жертва, прежде чем переводить деньги».
Но это только начало истории. Женщина начала писать журналистке в разные мессенджеры с требованием вернуть деньги и угрозами обратиться в суд за незаконное обогащение. Затем к делу подключился участковый. Он по телефону сообщил нашей коллеге, что она обязана вернуть чужие деньги по указанным реквизитам. Информационная атака длилась в течение недели.
«Я обратилась в банк, так как на моем кредитном счете появилась указанная звонившей сумма. В банке отметили, что не могут вернуть средства, потому что платеж прошел через СБП, но это может сделать сама отправительница через свой банк. Звонки и сообщения от женщины продолжались до того момента, пока я не сообщила, что напишу заявление в полицию и всем расскажу про их схемы, с указанием персональных данных», – рассказала Н.
Эта история ярко демонстрирует, как мошенники умело манипулируют эмоциями и используют возможности онлайн-банкинга для обмана.
– В данном случае у получателя не было умысла на хищение данных денежных средств, и, с учетом участившихся случаев мошеннических действий по подобной схеме, правильным будет не предпринимать самостоятельных действий к возврату, за исключением официального обращения в банк, – поясняет старший оперуполномоченный отдела уголовного розыска УМВД России по Сургуту майор полиции Антонина Филлипова.
Что делать, если вам пришел случайный перевод
Самое главное – не паникуйте и не спешите переводить деньги обратно по реквизитам, которые вам прислал «отправитель». Эксперты рекомендуют немедленно обратиться в ваш банк и в полицию.
Алгоритм действий должен быть следующий:
1. Обратитесь в банк: сообщите о несанкционированном переводе и заявите о своем желании вернуть деньги отправителю. Обязательно напишите заявление. Банк проведет проверку и попытается вернуть средства по тем же реквизитам, с которых они поступили. Однако стоит учитывать, что политика возврата может отличаться в зависимости от банка. Некоторые банки берут на себя ответственность за возврат, в то время как другие могут отказать в этом.
2. Обратитесь в полицию: предоставьте все имеющиеся данные о переводе и контакты «отправителя». Это поможет правоохранительным органам расследовать возможную мошенническую схему.
Также эксперты рекомендуют ни в коем случае не пользоваться поступившими ошибочно деньгами, потому что это может быть расценено как соучастие в мошенничестве. Уточните, может ли банк заморозить эти деньги на счете до выяснения обстоятельств. Также необходимо сохранять все переписки, скриншоты и записи разговоров с банком, мошенниками и полицией. А вот вступать в дальнейшие переговоры с мошенниками полицейские настоятельно не рекомендуют: игнорируйте сообщения и звонки «отправителей».
Если банк отказывает в возврате
– В этом случае не стоит предпринимать никаких самостоятельных действий по возврату средств. Помните, что ответственность за ошибочный перевод лежит на отправителе. Он имеет право обратиться в правоохранительные органы, подать гражданский иск в суд о незаконном обогащении или обратиться в свой банк. Это уже его проблема, а не ваша, – рекомендует старший оперуполномоченный.
Переводы «не туда», действительно, имеют место быть. Порой ошибка в одной цифре номера может привести к зачислению денег на счет совершенно незнакомого человека. Сознательные граждане по первому требованию возвращают чужие деньги, входя в положение отправителя. Именно поэтому мошенники в последнее время так полюбили схему «ошибочных переводов». И только бдительность поможет в лучшем случае не пополнить список жертв аферистов, в худшем – не стать частью сложной схемы по отмыванию денег. Мошенники, используя вашу карту в качестве транзитного пункта, могут преследовать цели финансирования терроризма или других незаконных операций. В итоге вместо благодарности за честность вы рискуете стать соучастником преступления.
Что делать, если перевод, действительно, поступил по ошибке
Рекомендации такие же – обращайтесь с официальным заявлением в банк и порекомендуйте сделать то же самое отправителю.
– Тот человек, который отправил денежные средства не на тот счет, может обратиться в банк с заявлением, сообщить о случившемся, попросить отменить перевод и вернуть деньги на свой счет. Также у него есть право обратиться с гражданским иском в суд. В таких случаях, если будет доказан умысел незаконного обогащения, на человека, на счет которого поступили денежные средства, могут быть возложены затраты по госпошлине. Потому необходимо хранить в качестве доказательства своей невиновности скрины всех переписок и запись звонков, – рекомендует Антонина Филлипова.
Порой очень сложно отличить реальный ошибочный перевод от старта атаки мошенников, потому повышение финансовой и юридической грамотности, критическое мышление, бдительность и своевременное обращение за помощью помогут вам защитить свои сбережения и не стать жертвой аферистов.
