87.30 95.46
Частично облачно 17°
Пасмурная погода 14°
Дождь, Пасмурная погода 11°
: 45 23 июля 2024

Программа долгосрочных сбережений: все, что нужно знать

Программа долгосрочных сбережений: все, что нужно знать
5 минут

С 1 января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений. Россияне смогут добровольно накопить себе на дополнительную пенсию или сформировать «подушку безопасности», делая взносы в негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Участникам программы будет доступен налоговый вычет, кроме того предусмотрено софинансирование от государства. О преимуществах новой программы, и о том, что нужно сделать, чтобы начать сберегать, рассказала управляющий Отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.

– Что такое программа долгосрочных сбережений граждан?

Программа долгосрочных сбережений – это простой и понятный сберегательный продукт, который позволит гражданам получать дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на случай наступления особых жизненных ситуаций. Участие в программе добровольное. Долгосрочные сбережения будут формироваться гражданином самостоятельно за счет добровольных взносов, средств пенсионных накоплений, ранее сформированных в системе обязательного пенсионного страхования, а также за счет государственной поддержки в виде софинансирования.

Расскажите о «плюсах» программы:

Во-первых, это софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Во-вторых, участники программы могут получить налоговый вычет. Максимальная сумма вычета составляет 52 тысяч рублей ежегодно при условии, что гражданин будет вносить в программу до 400 тысяч рублей каждый год.

В-третьих, средства в программе, включая доход от их инвестирования, застрахованы государством. Но в два раза больше, чем по банковским вкладам, на сумму 2,8 млн рублей. Т.е. участники программы могут рассчитывать на возмещение средств в случаях банкротства НПФ или аннулирования его лицензии. В-четвертых, сформированные по программе средства гражданина можно будет наследовать. И последнее, средства можно досрочно снять. Если в банке досрочное снятие вклада предполагает полную или частичную потерю дохода, то участники программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных средств. Это возможно только в целях оплаты дорогостоящего лечения и в случае потери кормильца.

Поясните о софинансировании со стороны государства? Какие условия? Как будут начисляться выплаты?

Софинансирование будет осуществляться в течение трех лет после уплаты гражданином первого взноса в НПФ. Размер софинансирования определяется с учетом уплаченных взносов за истекший календарный год и среднемесячного дохода гражданина, но не более 36 тыс. рублей в год. Если среднемесячный доход составит до 80 тыс. рублей, то государство доплатит 1 рубль на 1 рубль, вложенный участником программы. Если среднемесячный доход от 80 тыс. до 150 тыс. рублей, то 1 рубль от государства на 2 рубля, вложенных гражданином, соответственно среднемесячный доход от 150 тыс. рублей – 1 рубль от государства на 4 рубля, вложенных гражданином. Таким образом в последнем случае чтобы получить от государства поддержку в размере 36 тыс. рублей, участнику программы необходимо направить на долгосрочные накопления не менее 144 тыс. рублей в год.

Как стать участником программы?

Чтобы вступить в программу, нужно заключить специальный договор с НПФ. Законодательство не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно в соответствии с условиями договора, заключаемого с НПФ.

Куда будут инвестироваться средства?

НПФ смогут инвестировать средства в различные финансовые инструменты: в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, акции и прочее. По закону НПФ обязан обеспечить безубыточность инвестиций, однако каких-либо гарантий доходности не предусматривается. НПФ предоставлены достаточно широкие возможности по инвестированию в финансовые инструменты, которые должны позволить фондам получить хорошую доходность для своих клиентов.

Каким образом будет обеспечиваться устойчивость НПФ?

Банк России контролирует финансовую устойчивость негосударственных пенсионных фондов и его инвестиционную деятельность, собирает и анализирует отчетность НПФ, проводит регулярные выездные проверки каждого фонда. В случае выявления нарушений Банк России принимает меры для защиты прав клиентов НПФ.

Негосударственные пенсионные фонды – это крупные финансовые организации, многие из которых имеют почти 30-летнюю историю успешной деятельности по реализации пенсионных программ. Сейчас в целом по стране на этом рынке работают 37 фондов, их клиентами являются более 42 млн человек. Перед тем как выбрать, какому НПФ доверить свои сбережения, необходимо убедиться, есть ли у фонда лицензия Банка России. Это можно проверить на сайте регулятора в разделе «Проверить финансовую организацию». Сравнить основные показатели деятельности разных фондов и доходность инвестиций также можно в сводных таблицах на сайте Банка России.

Можете привести статистику по пенсионным накоплениям жителей Югры?

Жители ХМАО-Югры по состоянию на начало июля этого года заключили более 3,8 тысяч договоров с НПФ, а их пенсионные взносы превысили 1 млрд рублей. При этом динамика за последний год достаточно позитивная: количество договоров увеличилось на 25%, а объем вложенных средств – на 9%.

Вы уже сказали о том, что в рамках программы можно перевести в НПФ замороженные пенсионные накопления. Это обязательно?

Перевод средств пенсионных накоплений, так же, как и само участие в программе – исключительно добровольный выбор гражданина. Если человек решит вступить в программу и уплачивать взносы только за счет собственных средств, то его пенсионные накопления могут остаться в системе Обязательного пенсионного страхования.

Когда гражданин сможет получить средства, накопленные в рамках программы?

Независимо от возраста гражданина при заключении договора и особых условий трудовой деятельности, основания назначения периодических выплат по программе возникают по истечении 15 лет действия договора долгосрочных сбережений или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин в зависимости от того, что наступит раньше.

Можно ли забрать вложенные средства досрочно за исключением особых жизненных ситуаций?

Вложенные личные средства можно забрать в любое время. При этом также в соответствии с договором могут быть применены понижающие коэффициенты. Средства пенсионных накоплений, переведенные в программу, а также средства софинансирования государства и соответствующий инвестиционный доход, полученный на эти средства, забрать не получится.

Array
(
    [BLOG_USE] => 1
    [BLOG_FROM_AJAX] => 
    [ELEMENT] => Array
        (
            [ID] => 14786
            [~ID] => 14786
            [IBLOCK_ID] => 1
            [~IBLOCK_ID] => 1
            [NAME] => Программа долгосрочных сбережений: все, что нужно знать
            [~NAME] => Программа долгосрочных сбережений: все, что нужно знать
            [PREVIEW_TEXT] => 
            [~PREVIEW_TEXT] => 
            [DETAIL_PAGE_URL] => /articles/economics/programma_dolgosrochnykh_sberezheniy_vse_chto_nuzhno_znat/
            [~DETAIL_PAGE_URL] => /articles/economics/programma_dolgosrochnykh_sberezheniy_vse_chto_nuzhno_znat/
            [PREVIEW_TEXT_TYPE] => text
            [~PREVIEW_TEXT_TYPE] => text
            [DATE_CREATE] => 15.09.2023 10:48:59
            [~DATE_CREATE] => 15.09.2023 10:48:59
            [CREATED_BY] => 15
            [~CREATED_BY] => 15
            [PROPERTY_5_VALUE] => 14847
            [~PROPERTY_5_VALUE] => 14847
            [PROPERTY_5_VALUE_ID] => 14786:5
            [~PROPERTY_5_VALUE_ID] => 14786:5
            [PROPERTY_8_VALUE] => 
            [~PROPERTY_8_VALUE] => 
            [PROPERTY_8_VALUE_ID] => 14786:8
            [~PROPERTY_8_VALUE_ID] => 14786:8
            [LANG_DIR] => /
            [~LANG_DIR] => /
            [CODE] => programma_dolgosrochnykh_sberezheniy_vse_chto_nuzhno_znat
            [~CODE] => programma_dolgosrochnykh_sberezheniy_vse_chto_nuzhno_znat
            [EXTERNAL_ID] => 14786
            [~EXTERNAL_ID] => 14786
            [IBLOCK_SECTION_ID] => 2
            [~IBLOCK_SECTION_ID] => 2
            [IBLOCK_TYPE_ID] => articles
            [~IBLOCK_TYPE_ID] => articles
            [IBLOCK_CODE] => redsign_media_news_s1
            [~IBLOCK_CODE] => redsign_media_news_s1
            [IBLOCK_EXTERNAL_ID] => redsign_media_news_s1
            [~IBLOCK_EXTERNAL_ID] => redsign_media_news_s1
            [LID] => s1
            [~LID] => s1
        )

    [ERRORS] => Array
        (
        )

    [MODULES] => Array
        (
            [iblock] => 1
            [blog] => 1
        )

    [BLOG_DATA] => Array
        (
            [BLOG_URL] => comments
            [BLOG_ID] => 1
            [BLOG_POST_ID_PROP] => 5
            [BLOG_COMMENTS_COUNT_PROP] => 8
            [BLOG_POST_ID] => 14847
            [IBLOCK_SITES] => Array
                (
                    [0] => s1
                )

        )

    [COMMENT_ID] => 14847
    [URL_TO_COMMENT] => https://stribuna.ru/articles/economics/programma_dolgosrochnykh_sberezheniy_vse_chto_nuzhno_znat/
    [BLOG_AJAX_PARAMS] => Array
        (
            [IBLOCK_ID] => 1
            [ELEMENT_ID] => 14786
            [URL_TO_COMMENT] => 
            [WIDTH] => 0
            [COMMENTS_COUNT] => 5
            [BLOG_USE] => Y
            [BLOG_FROM_AJAX] => Y
            [FB_USE] => N
            [VK_USE] => N
            [BLOG_TITLE] => 
            [BLOG_URL] => comments
            [PATH_TO_SMILE] => 
            [EMAIL_NOTIFY] => Y
            [AJAX_POST] => Y
            [SHOW_SPAM] => Y
            [SHOW_RATING] => N
            [RATING_TYPE] => 
            [CACHE_TYPE] => N
            [CACHE_TIME] => 0
            [CACHE_GROUPS] => Y
            [TEMPLATE_THEME] => 
            [SHOW_DEACTIVATED] => N
            [CHECK_DATES] => Y
            [USER_CONSENT] => Y
            [USER_CONSENT_ID] => 1
        )

)
  • Комментарии
Загрузка комментариев...
87.30 95.46
: 45 23 июля 2024

онлайн подписка