В банке отказали в выдаче кредита, пришлось взять заем в микрофинансовой организации под очень высокие проценты. Есть ли какой-то потолок процентной ставки по займам? Если я не смогу вовремя выплатить заем, будет ли как-то ограничена общая сумма процентов, штрафов и пени?
Сергей Артемьев, Сургут
Отвечает управляющий Отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина:
Клиенты обращаются в микрофинансовые организации (МФО) в основном в экстренных случаях, когда срочно нужны деньги. Конечно, если в запасе есть время, хорошая кредитная история и справка о зарплате, то лучше обратиться в банк – оформить кредитную карту или взять потребительский кредит. Проценты по кредитам в банке намного ниже, чем по займам в МФО. В отличие от банков заем в МФО можно получить просто и быстро, без справок о доходах и поручителей. Но за скорость придется переплатить.
Для того чтобы снизить долговую нагрузку заемщиков Банк России инициирует поправки к законам, которые ограничивают максимальные процентные ставки по выдаваемым займам МФО и предельную сумму задолженности. Так, по вновь вступившим ограничениям с 1 июля 2023 года ежедневная процентная ставка по краткосрочным займам не может быть выше 0,8% в день или 292% годовых. Это по так называемым займам до зарплаты в сумме до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней. Также Банк России ежеквартально устанавливает максимальный размер процентной ставки по различным видам кредитов и займов, выше которого финансовые организации не могут выдавать займы населению. Например, для займов на сумму более 100 тыс. рублей, выданных МФО в IV квартале этого года на срок от полугода до года, действует ограничение – 69% годовых.
Вместе с тем, с начала июля ограничен и максимальный размер переплаты по займам. Ни при каких условиях по договору сроком до года кредитор не может начислять заемщику проценты, штрафы и иные платежи, превышающие 130% от суммы основного долга. Например, если вы взяли 10 тыс. рублей, то отдадите обратно не больше 23 тыс. рублей: сам долг – 10 тыс. рублей, плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 13 тыс. рублей.